Danica sundhedssikring – sådan fungerer ordningen

Hvad er Danica sundhedssikring?

Danica sundhedssikring er en privat sundhedsforsikring, som Danica Pension udbyder enten som tilvalg eller som en fast del af en pensionsaftale. Ordningen giver dig adgang til behandling i det private sundhedsvæsen, så du hurtigere kan komme i gang med undersøgelse, operation eller genoptræning end gennem den offentlige sygehusvej. I praksis tegnes ordningen oftest af din arbejdsgiver, fordi mange firmapensionsaftaler i Danica indeholder en sundhedssikring som en standardydelse til medarbejderne.

Hensigten er at supplere – ikke at erstatte – det offentlige sundhedsvæsen. Du beholder din fulde ret til behandling på dit lokale sygehus og hos din egen læge. Sundhedssikringen åbner blot en parallel vej, hvor du kan vælge et privathospital, hvis du oplever ventetid, eller hvis du gerne vil samle dit forløb hos én privat udbyder. Selv om navnet kan minde om en almindelig forsikring, er sundhedssikring teknisk set en del af din pensionsaftale og adskiller sig dermed lidt fra de sundhedsforsikringer, du selv kan tegne som privatkunde.

Forskellen kan have betydning, hvis du skifter job, går på pension eller bliver selvstændig – så skal du nemlig finde ud af, om ordningen kan følge med, eller om du skal tegne noget nyt for at bevare trygheden.

Hvem har typisk en Danica sundhedssikring?

Det er som regel din arbejdsgiver, der beslutter, om din pensionsordning hos Danica indeholder en sundhedssikring. Har din arbejdsplads tegnet en firmapensionsordning, kan ledelsen have valgt sundhedssikring som en standardydelse – og så er du typisk omfattet, uden at du selv skal foretage dig noget.

Du kan se det enkleste sted i din pensionsoversigt på Danicas selvbetjening, eller du kan ringe til din HR-afdeling og bede dem bekræfte din dækning. Hvis du er i tvivl om, har jeg en sundhedsforsikring, kan du også starte med en simpel gennemgang af dine lønsedler og pensionsudbetalinger, hvor sundhedssikringen ofte fremgår som en separat post.

Mange offentligt ansatte har Danica som pensionsleverandør gennem deres overenskomst, men det er ikke automatisk det samme som, at de er omfattet af en sundhedssikring. Det afhænger af, om sundhedssikring er valgt som en del af den konkrete aftale, eller om den enkelte arbejdsgiver har tilkøbt ydelsen som en ekstra ydelse oven i pensionsaftalen. Hvis du er i tvivl, er det altid værd at undersøge før du har brug for ordningen – ikke når kalenderen er fyldt og kroppen siger fra.

Hvad dækker en Danica sundhedssikring typisk?

En sundhedssikring i Danica dækker typisk et bredt udvalg af privat behandling uden for det offentlige system. Det præcise dækningsomfang afhænger af den aftale, din arbejdsgiver har indgået, men de fleste ordninger indeholder følgende elementer:

• Operation og udredning på privathospital, fx knæ, hofte, ryg og skulder
• Fysioterapi, kiropraktor og anden fysisk behandling
• Psykologhjælp ved fx stress, krise og angst
• Misbrugsbehandling og rådgivning ved alkohol- eller medicinmisbrug
• Forebyggende rådgivning og helbredstjek
• Behandling i forbindelse med kritisk sygdom og rehabilitering
• Speciallægekonsultation og MR-scanning uden lang ventetid

Derudover har mange ordninger en tilknyttet rådgivningstelefon eller et årligt helbredstjek, hvor du kan få sparring eller forebyggende rådgivning. Det varierer dog fra aftale til aftale. Nogle pakker har f.eks. en grænse for antal psykolog- eller fysioterapibehandlinger pr. år, mens andre er mere åbne. Nogle pakker dækker også familiemedlemmer eller giver mulighed for at tilkøbe ægtefælle- og børnedækning.

Sådan bruger du din Danica sundhedssikring

Du starter en sag ved at kontakte Danica eller den behandlingspartner, de samarbejder med – ofte via et opkald eller et online ansøgningsskema. Du skal som regel være forberedt på følgende oplysninger:

• Hvilken behandling du har brug for, og hvilke symptomer du oplever
• Navn på behandler eller henvisning fra egen læge, hvis det kræves
• Dit medlemsnummer, cpr-nummer og kontaktoplysninger
• En kort beskrivelse af forløbet, så sagsbehandleren kan vurdere dækningen

Mange behandlinger kræver en henvisning fra egen læge, før Danica kan iværksætte forløbet. Det gælder typisk operationer, scanninger og udredning hos speciallæger. Andre behandlinger, som psykologhjælp eller fysioterapi, kan i nogle aftaler påbegyndes uden henvisning. Det varierer fra pakke til pakke, så læs altid dine vilkår igennem, før du går videre med en ansøgning.

Når sagen er oprettet, hjælper Danica typisk med at finde en relevant behandler eller et privathospital. Du modtager besked, når en tid er booket, og du møder så bare op. Selve regningen betales direkte mellem Danica og behandleren – du skal som regel ikke lægge ud eller selv håndtere afregningen. Det er en god idé at gemme dokumentationen fra din behandling, fx udskrivelsesbrev og henvisninger, så du har et samlet overblik, hvis du senere får brug for opfølgning.

Sundhedssikring som offentligt ansat

For dig, der er offentligt ansat, er sundhedssikring særligt relevant, fordi mange arbejdsfunktioner i det offentlige medfører fysisk eller psykisk belastning. Det gælder fx sygeplejersker, pædagoger, lærere og SOSU-personale, der ofte har høje krav til både krop og psyke i hverdagen. En sundhedssikring betyder, at du hurtigere kan komme tilbage i arbejde og hverdag, hvis du bliver ramt af skade eller sygdom.

Det er værd at undersøge, om din pensionsordning hos Danica eller en anden leverandør indeholder en sundhedssikring – og hvad den i givet fald dækker. Hvis du ikke er omfattet via arbejdsgiveren, kan du i mange tilfælde tegne en ordning selv, der ligner en sundhedsforsikring gennem arbejde.

Der er forskel på vilkårene, alt efter om du er ansat i kommunen, regionen eller staten. Spørg din tillidsrepræsentant eller HR-afdeling, hvad der gælder for dig, og hvilke valgmuligheder du har som offentligt ansat. Forskellene handler både om, hvilke pakker arbejdsgiveren har valgt, og om der overhovedet er sundhedssikring tilknyttet pensionsordningen.

Skat, ophør og overgang til privat ordning

Sundhedssikring gennem arbejdsgiveren bliver normalt beskattet som et personalegode. Det betyder, at værdien af præmien lægges oven i din løn og beskattes som almindelig B-indkomst. Læs evt. mere om reglerne for sundhedsforsikring og skat, hvis du vil forstå beskatningen i detaljer.

Hvis du skifter job, ophører din sundhedssikring som regel sammen med din pensionsordning hos den tidligere arbejdsgiver. Nogle ordninger giver dig mulighed for at videreføre sundhedssikringen som en individuel privatordning – ofte mod at du selv betaler præmien. Vilkårene for overgang er individuelle, og det er en god idé at spørge Danica, hvilke muligheder du har, før du siger jobbet op, så du ikke står uden dækning fra dag ét i et nyt forløb.

Det samme gælder, hvis du går på pension. Sundhedssikringen følger pensionsindbetalingen, og når den ophører, ophører dækningen typisk også. Mange overgår derfor til en privat sundhedsforsikring eller en seniorordning, så de bevarer trygheden – også som pensionist, hvor risikoen for længere behandlingsforløb statistisk set stiger.

Hvis du ikke har en sundhedssikring i forvejen

Hvis du opdager, at du ikke er omfattet af en sundhedssikring gennem din arbejdsgiver, har du flere muligheder. Du kan tegne en privat sundhedsforsikring selv hos et af de selskaber på det danske marked, der tilbyder dækning til privatkunder uden om arbejdsgiveren.

En privat sundhedsforsikring giver dig mange af de samme fordele som en firmaaftale – hurtig adgang til privathospital, fysioterapi, psykologhjælp og genoptræning – men du betaler selv præmien. Til gengæld er ordningen din egen og følger dig, uanset om du skifter job, går på pension eller bliver selvstændig. Det giver en kontinuitet, som en arbejdsgiverordning ikke nødvendigvis kan tilbyde.

Inden du tegner, er det en god idé at sammenligne dækninger og pris hos forskellige udbydere. Tjek især, om du kan blive godkendt med dine nuværende helbredsoplysninger, hvilke behandlinger der er omfattet, og hvornår dækningen træder i kraft. Læs også vilkårene for karenstid på særlige sygdomme, så du undgår overraskelser, hvis du får brug for at bruge forsikringen kort efter, du har tegnet den.