Hvor meget koster en privat sundhedsforsikring?

Hvor meget koster en privat sundhedsforsikring?

En privat sundhedsforsikring koster for de fleste voksne mellem 150 og 450 kr. om måneden. Spændet er bredt, fordi præmien sættes individuelt ud fra din alder, om du tegner forsikringen selv eller gennem din arbejdsgiver, dit helbred og hvilken dækning du vælger. Yngre kunder med en standarddækning ligger ofte i den lave ende, mens kunder over 60 år eller med udvidet dækning på psykolog, genoptræning og udlandsbehandling kan ligge over 500 kr. om måneden.

Som offentligt ansat er det værd at bemærke, at mange kommunale, regionale og statslige arbejdspladser ikke har en kollektiv sundhedsforsikring på samme måde som store private virksomheder. Det betyder, at du skal tegne forsikringen selv, og at din månedspris derfor afspejler den individuelle markedspris. Til gengæld bliver forsikringen din egen — den følger dig, uanset om du skifter ansættelse, går på orlov eller en dag forlader arbejdsmarkedet.

Hvad indgår i månedsprisen?

Månedsprisen dækker først og fremmest din adgang til hurtig behandling i det private sundhedssystem. Du betaler ikke kun for de behandlinger, du faktisk bruger, men for et beredskab — en sikkerhed for, at du kan komme hurtigt videre, hvis du får ondt i ryggen, har brug for en MR-scanning eller skal opereres for en gammel idrætsskade. Den ro i hverdagen er for mange den vigtigste del af det, præmien går til.

En typisk grunddækning indeholder en række behandlinger, og hertil kan du som regel vælge tillægsdækninger, der løfter månedsprisen, men giver flere muligheder, når du eller din familie får brug for hjælp.

• Operation og undersøgelser på privathospital
• Speciallægekonsultation og hurtig udredning
• Fysioterapi, kiropraktik og anden manuel behandling
• Psykolog ved stress, krise eller belastning
• Genoptræning efter sygdom, operation eller skade
• Hjælp via et koordinerende skadecenter

Sådan påvirker alder og helbred prisen

Prisen følger din alder, fordi sandsynligheden for at have brug for behandling stiger med årene. Hos de fleste selskaber er præmien trinvis: den ligger fast i nogle år, hvorefter den hæves ved en bestemt aldersgrænse. En forsikring tegnet i tyverne eller trediverne kan derfor være væsentligt billigere end den samme dækning tegnet i halvtredserne eller tresserne. Det er også grunden til, at det ofte kan betale sig at tegne forsikringen tidligt — du låser så at sige et lavere prisniveau ind, før alderen ændrer dit udgangspunkt.

Når du tegner forsikringen privat, skal du som regel udfylde en helbredserklæring. Selskabet kan tage forbehold for kendte lidelser, stille særlige vilkår eller i sjældne tilfælde afslå at tegne forsikringen. Det er en god idé at læse spørgsmålene grundigt og være præcis i dine svar. Forkerte eller mangelfulde oplysninger kan få betydning, hvis du senere skal anmelde en skade, og det kan i værste fald betyde, at forsikringen ikke dækker.

Hvis du arbejder i kommune, region eller stat, kan du dykke længere ned i tallene i vores guide til pris sundhedsforsikring offentligt ansatte, hvor vi gennemgår, hvad prisen typisk ligger på for denne gruppe.

Privat tegnet eller gennem arbejdsgiver?

En sundhedsforsikring tegnet gennem arbejdsgiver er typisk billigere per person end den, du selv tegner. Det skyldes, at risikoen fordeles over en større gruppe, og at administration, betaling og indmeldelse samles ét sted. Mange private arbejdsgivere betaler hele eller dele af præmien som personalegode, og i de tilfælde beskattes præmien som B-indkomst hos dig. Du betaler altså skat af det, forsikringen koster, men ikke selve præmien.

Tegner du forsikringen privat, betaler du den fulde præmie ud fra din individuelle profil. Til gengæld kan du tilpasse dækningen præcist til dit behov, vælge eller fravælge tillægsdækninger og beholde forsikringen, uanset hvor du arbejder. Det er ofte en fordel for offentligt ansatte, hvor en arbejdsgiverordning ikke altid er en mulighed, og for selvstændige og freelancere, der ikke har en arbejdsgiver til at tegne på vegne af sig.

Hvis du er i tvivl om forskellen på de to systemer, kan du læse vores artikel om privat eller offentlig sundhedsforsikring, hvor vi gennemgår dækning, ventetid og rettigheder side om side.

Hvad får du for pengene?

Værdien af en privat sundhedsforsikring afhænger af, hvad du sammenligner med. Det offentlige sundhedsvæsen er gratis ved brug og dækker langt det meste, men ventetiderne på udredning og planlagte operationer kan i perioder være lange. Privat behandling giver hurtigere adgang, mulighed for valg mellem flere private hospitaler og typisk en koordineret indgang via et skadecenter, hvor en sygeplejerske eller koordinator guider dig videre til den rette behandler.

Du betaler altså ikke kun for selve behandlingen, men for den hurtige adgang og den tryghed, det giver i hverdagen. For mange er den tryghed mere end pengene værd — særligt hvis du har et fysisk krævende job, et stort ansvar, eller hvis din økonomi er afhængig af, at du kan blive ved med at være på arbejdet. I tilfælde af længere sygdom kan en hurtig udredning også betyde meget for, hvor lang en sygemelding ender med at blive.

Hvad betyder det som offentligt ansat?

Som offentligt ansat står du i de fleste tilfælde selv for at tegne en privat sundhedsforsikring. Mange offentlige arbejdspladser tilbyder ikke en kollektiv ordning i samme omfang som store private virksomheder, og selvom enkelte kommuner, regioner og statslige institutioner har gjort det, er det ikke standarden. Det betyder, at månedsprisen typisk svarer til den individuelle pris i markedet — men også, at forsikringen er din, fra dag ét.

Til gengæld er en privat sundhedsforsikring særligt relevant i fag, hvor du dagligt udsætter krop eller psyke for belastning — fra sygeplejersker og SOSU-assistenter til lærere, pædagoger og politifolk. Hurtig adgang til fysioterapi, psykolog eller udredning kan betyde, at du kommer hurtigere tilbage til hverdagen efter en skade eller en periode med stress. Det er også derfor, mange offentligt ansatte vælger at tegne forsikringen, selvom prisen ikke er subsidieret af arbejdsgiveren.

Du kan også sammenligne priser på tværs af målgrupper i vores guide til hvad koster en sundhedsforsikring, som dækker både unge, voksne og seniorer.

Sådan sammenligner du priser

Når du sammenligner priser på en privat sundhedsforsikring, er det afgørende at sammenligne ens dækning — ikke kun månedsprisen. To forsikringer kan se ud til at koste det samme, men dække vidt forskelligt på fx psykolog, genoptræning, udvidet operation og hjælp i udlandet. Den billigere månedspris kan altså vise sig at have huller, du først opdager den dag, du får brug for forsikringen.

Et godt udgangspunkt er at skrive de behandlinger ned, du forventer kan blive aktuelle for dig — typisk ryg, knæ, skulder, udredning og psykolog — og bede om tilbud, hvor de samme behandlinger er dækket. Tjek også betingelserne for egenbetaling, opsigelsesvarsel, helbredsforbehold og om der er en aldersgrænse på forsikringen. Først når du har ens dækning på papiret, kan du for alvor afgøre, om den ene forsikring er billigere end den anden.