Danica forsikring – sådan fungerer din dækning

Hvad er en danica forsikring?

En danica forsikring er en eller flere person- og sundhedsforsikringer, der formidles af Danica Pension A/S, som er en del af Danske Bank-koncernen. Det er ikke ét bestemt produkt, men en samlet betegnelse for de forsikringsprodukter, du kan have gennem Danica – typisk som en del af din pensionsaftale.

Mange danskere har en danica forsikring, uden de aktivt har tegnet den. Det skyldes, at den ofte er knyttet til en arbejdsgiverbetalt pensionsordning, hvor du både opbygger pensionsformue og er forsikret mod tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og dødsfald. På den måde er forsikringen indlejret i det, der trækkes i din løn, og det kan være svært at få overblik over uden at logge ind hos Danica eller læse din pensionsoversigt grundigt igennem.

For en del danskere er forsikringen helt gennemskuelig, mens andre først opdager den, når de skifter job, går på pension eller bliver ramt af en hændelse, som udløser en udbetaling.

Danica er en af Danmarks større pensions- og forsikringsudbydere, og koncernen har mere end en million kunder. Det betyder også, at indholdet af en danica forsikring varierer fra arbejdsplads til arbejdsplads, alt efter hvilken aftale arbejdsgiveren har indgået. To kolleger på samme arbejdsplads kan i nogle tilfælde have forskellig dækning, hvis de er kommet ind under forskellige aftaler over tid.

Hvilke forsikringer er omfattet?

Danica tilbyder en bred palette af forsikringer i kombination med pension. De mest udbredte er:

• Pension med invalide- og dødsfaldsdækning
• Tab af erhvervsevne (TAE)
• Kritisk sygdom
• Sundhedsforsikring
• Livsforsikring til efterladte
• Børnerente til mindreårige børn ved dødsfald

Indholdet i den enkelte ordning varierer kraftigt fra arbejdsplads til arbejdsplads og fra overenskomst til overenskomst. Nogle ordninger er meget brede, andre fokuserer på pension og tab af erhvervsevne. Sundhedsforsikring er typisk et tillægsprodukt, som arbejdsgiveren har valgt til – eller fra.

Selve sundhedsforsikringen administreres ofte via en samarbejdspartner, der har et etableret behandlernetværk og en skadebehandlingsenhed. Det er normalt i branchen, fordi sundhedsdækning kræver døgnservice og adgang til private hospitaler, fysioterapeuter, psykologer og speciallæger.

Sundhedsforsikring som del af danica forsikring

Hvis din danica forsikring inkluderer sundhedsforsikring, giver den dig adgang til hurtig udredning og behandling i det private sundhedsvæsen som supplement til det offentlige tilbud. Den typiske dækning omfatter behandlinger som fysioterapi, kiropraktik, psykolog, speciallægebesøg, MR-scanninger og udvalgte operationer.

Konkret betyder det, at du kan kontakte forsikringens skadeservice, hvis du fx får ondt i ryggen og ønsker hurtig undersøgelse, oplever stress eller angst, eller har brug for at få afklaret en idrætsskade. Skadeservicen vurderer dit behov og henviser dig til en behandler i deres netværk.

Hvad den enkelte police dækker, afhænger af det produkt, din arbejdsgiver eller du selv har valgt. Nogle ordninger har høj selvrisiko og lav præmie, andre er omvendt. Nogle dækker også ægtefælle og børn, mens andre kun gælder dig som forsikringstager. Læs altid policen igennem, så du ved, hvad du kan og ikke kan bruge den til.

Som regel kan du også få adgang til behandling i udlandet, hvis det er medicinsk nødvendigt og forhåndsgodkendt af forsikringen. Det er dog ikke en rejseforsikring, så akut behandling på ferie hører til hos din rejseforsikring eller det blå EU-sygesikringskort.

Sådan tjekker du, om du har en danica forsikring

Du kan finde svaret på flere måder, og det tager sjældent mere end et kvarter.

• Log ind på danica.dk eller danskebank.dk og se dine produkter
• Tjek dit samlede pensionsoverblik på pensionsinfo.dk – her vises forsikringer på tværs af selskaber
• Spørg din HR-afdeling eller tillidsrepræsentant
• Se efter Danica i e-Boks – årsoversigter sendes typisk i januar
• Læs din ansættelseskontrakt og personalehåndbog igennem

Hvis du ikke kan finde noget om sundhedsforsikring, betyder det ikke nødvendigvis, at du ikke har en. Den kan være tegnet under en samarbejdspartner med et andet navn på policen, eller den kan være knyttet til en fagforening, du er medlem af. Vores guide til har jeg en sundhedsforsikring hjælper dig trin for trin.

Danica forsikring og offentligt ansatte

Som offentligt ansat har du sjældent en sundhedsforsikring stillet til rådighed direkte af din arbejdsgiver. Det er mere udbredt på det private arbejdsmarked, hvor mange virksomheder bruger sundhedsforsikringen som en del af deres samlede personalegoder.

Du kan dog godt have en danica forsikring gennem din pensionsordning, hvis din overenskomst eller faggruppe har valgt Danica som leverandør. For mange statsansatte, regionsansatte og kommunalt ansatte er pensionen dog samlet i pensionskasser som PFA, Sampension, PKA eller AP Pension – og dermed ikke hos Danica. Det varierer fra fagområde til fagområde.

Sundhedsdækningen er ikke automatisk en del af pensionsordningen for offentligt ansatte. Tjek konkret med din pensionskasse, hvad der er inkluderet, og hvad du eventuelt selv skal tilkøbe. Læs mere om sundhedsforsikring gennem arbejde for at forstå, hvad der typisk er med.

Sådan bruger du din danica forsikring i praksis

Når du har behov for behandling og har en sundhedsforsikring som del af din danica forsikring, er processen typisk den samme:

• Kontakt skadeservice via telefon eller forsikringens app
• Beskriv dine symptomer eller dit behandlingsbehov
• Få en henvisning til en behandler i netværket
• Bestil tid og påbegynd behandling

Du behøver normalt ikke at lægge penge ud, da forsikringen afregner direkte med behandleren – med mindre der er en selvrisiko, du skal betale på stedet. Det er en god idé at have policenummeret klar, når du ringer.

Mange forsikringsselskaber har også en app, hvor du kan oprette skader, uploade lægehenvisninger og kommunikere med skadebehandleren. Det kan spare dig for en telefonopringning og giver dig et skriftligt overblik over forløbet.

Hvis du er i tvivl om, hvorvidt en behandling er dækket, så ring til skadeservice, inden du går i gang. Behandlinger startet uden forhåndsgodkendelse kan i nogle tilfælde blive afvist.

Hvis du står uden sundhedsdækning

Hvis du ikke har sundhedsforsikring gennem en danica forsikring eller en anden arbejdsgiverordning, er der stadig flere veje til hurtig behandling i det private sundhedsvæsen. Du kan tegne en privat sundhedsforsikring direkte hos en formidler og tilpasse dækningen til dit liv – om du er enlig, har familie, eller er ovre en bestemt alder.

Det er værd at sammenligne flere udbydere på dækning, præmie, selvrisiko og aldersgrænser, før du beslutter dig. Læs mere om forskellen mellem privat eller offentlig sundhedsforsikring for at forstå, hvor de to systemer supplerer hinanden.

Det skal du være opmærksom på

Inden du regner med din sundhedsdækning, er det værd at gennemgå policen for følgende punkter:

• Helbredsoplysninger ved nytegning – afgiv altid korrekte oplysninger
• Karensperiode (etableringstid), før dækningen træder i kraft
• Selvrisiko pr. behandling og maksimumbeløb pr. forsikringsår
• Hvilke behandlinger der er undtaget – ofte kosmetiske, eksperimentelle og kroniske lidelser opstået før dækningens start
• Aldersgrænse for fortsat dækning, og hvad der sker, når du går på pension
• Beskatning af præmien, hvis du tegner forsikringen via din arbejdsgiver

Tjek altid de seneste forsikringsbetingelser og spørg din formidler, hvis noget er uklart. Det er bedre at få afklaret tvivl, før du står med skaden.

Husk også, at en sundhedsforsikring ikke erstatter det offentlige sundhedsvæsen. Den supplerer det. Akut og livstruende behandling foregår fortsat i det offentlige system, mens forsikringen typisk bruges til hurtigere udredning og planlagt behandling af ikke-akutte tilstande.