Danica sundhedsforsikring – sådan fungerer den

Hvad er Danica sundhedsforsikring?

Danica sundhedsforsikring er en sundhedsforsikring, der ofte tegnes som en kollektiv ordning gennem arbejdsgiver eller en pensionsaftale. For mange danskere er den et personalegode – ikke en privat aftale, du aktivt har valgt selv. Det er værd at vide, fordi det har betydning både for prisen, for beskatningen og for, hvad der sker, hvis du skifter job eller går på pension.

Selve dækningen giver dig adgang til behandling i det private sundhedsvæsen som supplement til det offentlige system. Formålet er, at du hurtigere kan komme videre, hvis du får brug for udredning, operation, fysioterapi eller psykologhjælp. Det er stadig dit eget valg, om du vil bruge forsikringen, eller om du foretrækker at gå gennem det offentlige system.

Selskabet bag en konkret aftale kan variere afhængigt af, hvilken arbejdsgiver eller pensionsordning der har indgået den. Mange ordninger administreres af et pensions- eller forsikringsselskab, mens selve behandlingen leveres af private hospitaler, klinikker og behandlere fordelt rundt om i landet.

Hvor meget af præmien du selv betaler, afhænger af aftalen. I nogle tilfælde er det arbejdsgiver, der betaler hele beløbet, mens du i andre tilfælde betaler en del selv via løntræk eller pensionsbidrag. Ofte fremgår det af lønsedlen som en separat post under skattepligtige goder, så du kan se det måned for måned.

Hvordan får du en Danica sundhedsforsikring?

De fleste får en Danica sundhedsforsikring gennem arbejdsgiver eller en pensionsordning. Du vil typisk se den nævnt i din ansættelseskontrakt, i dit pensionsoverblik eller på din lønseddel under personalegoder. Selv hvis du ikke aktivt har tilmeldt dig, kan du være omfattet via en kollektiv aftale, der gælder for alle ansatte i din virksomhed eller alle medlemmer af din pensionsordning.

• Som en del af arbejdsgivers personalegoder
• Som tilvalg eller obligatorisk del af din pensionsordning
• Som privat tegnet ordning, hvis du står uden for et arbejdsgiverbetalt setup

Er du i tvivl om, hvad du allerede er omfattet af, kan det betale sig at undersøge sagen, før du tegner noget nyt. Vi har samlet en guide til har jeg en sundhedsforsikring, så du kan tjekke det selv. Du kan også spørge HR-afdelingen eller dit pensionsselskab direkte – de har overblikket over, hvilke aftaler der gælder for dig.

Når du har en arbejdsgiverbetalt ordning, behøver du som regel ikke gøre noget aktivt for at være dækket. Du bruger blot selvbetjeningen, en app eller telefonen, når du får brug for behandling. De fleste aftaler kræver en henvisning fra egen læge eller en visitationssamtale med selskabet, men den præcise proces varierer fra aftale til aftale. Det er en fordel at finde information om proceduren, før noget faktisk sker, så du ved, hvem du skal kontakte, og hvilke dokumenter du skal have klar.

Hvad dækker en sundhedsforsikring typisk?

En sundhedsforsikring dækker som regel udredning og behandling i det private sundhedsvæsen, så du har et alternativ til ventetid i det offentlige. Den præcise dækning afhænger af aftalen mellem dig, din arbejdsgiver og forsikringsselskabet, men en række elementer går ofte igen på tværs af markedet.

• Operationer på private hospitaler og klinikker
• Undersøgelser som MR-scanning og ultralyd
• Fysioterapi, kiropraktor og anden behandling for muskler og led
• Psykologhjælp ved stress, angst eller livskriser
• Genoptræning efter operation eller skade
• Misbrugsbehandling i visse aftaler

Forskellene mellem ordninger ligger ofte i detaljerne. Nogle aftaler dækker for eksempel ikke kosmetiske indgreb, livsstilssygdomme eller behandlinger, der allerede var i gang, før forsikringen blev tegnet. Andre har en karenstid, hvor du ikke kan få visse behandlinger de første måneder eller år. Det er en god idé at læse policen igennem og notere det, du undrer dig over.

En sundhedsforsikring er ikke en sygesikring og erstatter ikke det gule sygesikringsbevis. Du skal stadig være tilmeldt det offentlige sundhedssystem, da forsikringen typisk fungerer som et supplement – ikke en erstatning. Mange ordninger forudsætter også, at du først bliver henvist gennem egen læge, før selskabet dækker den private behandling.

Danica sundhedsforsikring og offentligt ansatte

Som offentligt ansat er der ingen automatisk regel om, at du har en sundhedsforsikring. Mange kommunale, regionale og statslige arbejdspladser tilbyder dog en ordning gennem fagforening eller pensionsselskab, og her kan Danica være én af flere udbydere – sammen med blandt andre PFA, PensionDanmark og Sampension.

Vil du have et samlet billede af, hvilke muligheder offentligt ansatte har, kan du læse vores guide til sundhedsforsikring til offentligt ansatte. Den gennemgår både arbejdsgiverbetalte og selvbetalte ordninger og forklarer, hvad du bør vide, før du takker ja til en aftale.

Vær opmærksom på, at sundhedsforsikring betalt af arbejdsgiver som hovedregel er et skattepligtigt personalegode i Danmark. Det betyder, at værdien af forsikringen indberettes som en del af din skattepligtige indkomst, mens arbejdsgiver afholder selve præmien. For mange er det stadig en attraktiv aftale, fordi en gruppepræmie ofte er lavere end prisen for en tilsvarende privat ordning.

Hvilken ordning der konkret er tilgængelig for dig, afhænger af, hvilken arbejdsgiver du har, og hvilken pensionsordning du er medlem af. Det er din pensionsudbyder eller HR-afdeling, der har det fulde overblik over, hvilke selskaber og dækninger der er aftalt – og hvilke familiemedlemmer du eventuelt kan tilkøbe.

Alternativer til Danica sundhedsforsikring

Hvis du står uden dækning – eller hvis din arbejdsgiverbetalte ordning ophører, fordi du skifter job, bliver selvstændig eller går på pension – findes der flere alternativer. Du kan tegne en privat sundhedsforsikring direkte hos et forsikringsselskab eller via en formidler, eller du kan undersøge, om en ordning gennem den nye arbejdsgiver er en mulighed.

Hvis du gerne vil forstå, hvordan en ordning ved arbejdsgiver fungerer i praksis, kan du læse mere om sundhedsforsikring gennem arbejdet. Der er typisk forskel på, hvor meget af præmien arbejdsgiver og medarbejder betaler – og hvilke familiemedlemmer der kan tilkøbes til ordningen.

Privat tegnede ordninger har den fordel, at de følger dig uafhængigt af job. Det er især relevant, hvis du er selvstændig, freelancer, deltidsansat eller står over for at gå på pension. Til gengæld skal du selv betale hele præmien, og selskabet kan i visse tilfælde stille krav om en helbredserklæring, før du kan tilmeldes ordningen.

For ansatte i staten, regionen eller en kommune findes der både fagforeningsbaserede ordninger og helt private tilbud. Det kan være en god idé at sammenligne mindst to ordninger på dækning, præmie og betingelser, før du beslutter dig – ikke mindst hvis du har en familie, der også skal med på aftalen.

Sådan vælger du den rette sundhedsforsikring

Når du vælger sundhedsforsikring, er det vigtigt at se på flere ting end blot prisen. Forsikringsdækning er en langsigtet aftale, og forskellene mellem ordninger kan have stor betydning, hvis du faktisk får brug for behandling. Det handler ikke kun om, hvor høj månedspræmien er, men også om, hvor godt du er stillet den dag, du har brug for hjælp.

• Hvad er omfattet af dækningen, og hvilke undtagelser gælder
• Om ordningen kræver helbredserklæring eller har karenstid
• Hvor høj selvrisiko er, og hvilke egenbetalinger der kan komme
• Om ægtefælle, samlever og børn kan tilkøbes til ordningen
• Om forsikringen følger dig, hvis du skifter job eller pensionsselskab
• Hvilket selskab der står som risikobærer bag aftalen

Det kan også være en idé at få et uforpligtende tilbud på flere ordninger, så du har konkrete tal at sammenligne med din nuværende dækning. Hos dinsundhedsforsikring.dk tegnes forsikringen i samarbejde med Forsikringsselskabet Dansk Sundhedssikring A/S, og du kan få et overblik over dækning og pris uden at skulle binde dig på forhånd.